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风险管理的技术与方法主要涉及头脑风暴法、德尔菲法、失效模式影响和危害度分析法、流程图分析法、马尔科夫分析法、风险评估系图法、情景分析法、敏感性分析法、事件树分析法、决策树法和统计推论法。本文将选取其中几种技术与方法展开介绍，内容如下。 一、头脑风暴法 头脑风暴法又称智力激励法、BS法、自由思考法，是指刺激并鼓励一群知识渊博、知悉风险情况的人员畅所欲言，开展集体讨论的方法。 1.适用范围： 适用于充分发挥专家意见，在风险识别阶段进行定性分析。 2.主要优点与局限性。 主要优点： （1）激发了想象力，有助于发现新的风险和全新的解决方案； （2）让主要的利益相关者参与其中，有助于进行全面沟通； （3）速度较快并易于开展。 局限性： （1）参与者可能缺乏必要的技术及知识，无法提出有效的建议； （2）由于头脑风暴法相对松散，因此较难保证过程的全面性； （3）可能会出现特殊的小组状况，导致某些有重要观点的人保持沉默而其他人成为讨论的主角； （4）实施成本较高，要求参与者有较好的素质，这些因素是否满足会影响头脑风暴法实施的效果。 二、德尔菲法 德尔菲法又名专家意见法，是在一组专家中取得可靠共识的程序。其基本特征是专家单独、匿名表达各自的观点，同时随着过程的进展，他们有机会了解其他专家的观点。 1.适用范围： 适用于在专家一致性意见基础上，在风险识别阶段进行定性分析。 2.主要优点与局限性。 优点： （1）由于观点是匿名的，因此更有可能表达出那些不受欢迎的看法； （2）所有观点有相同的权重，避免重要人物占主导地位； （3）专家不必一次聚集在某个地方，比较方便； （4）这种方法具有广泛的代表性。 局限性： （1）权威人士的意见影响他人的意见； （2）有些专家碍于情面，不愿意发表与其他人不同的意见； （3）出于自尊心而不愿意修改自己原来不全面的意见。德尔菲法的主要缺点是过程比较复杂，花费时间较长。 三、流程图分析法 流程图分析法是对流程的每一阶段、每一环节逐一进行调查分析，从中发现潜在风险，找出导致风险发生的因素，分析风险产生后可能造成的损失以及对整个组织可能造成的不利影响。 1.适用范围： 通过业务流程图方法，对企业生产或经营中的风险及其成因进行定性分析。 2.主要优点与局限性。 优点： 流程图分析是识别风险常用的方法之一。其主要优点是清晰明了，易于操作，且组织规模越大，流程越复杂，流程图分析法就越能体现出优越性。通过业务流程分析，可以更好地发现风险点，从而为防范风险提供支持。 局限性： 该方法的使用效果依赖于专业人员的水平。 四、风险评估系图法 用以评估风险影响的常见的定性方法是制作风险评估系图。风险评估系图识别某一风险是否会对企业产生重大影响，并将此结论与风险发生的可能性联系起来，为确定企业风险的优先次序提供框架。 1.适用范围： 适用于对风险初步的定性分析。 2.主要优点与局限性。 优点： 风险评估系图法作为一种简单的定性方法，直观明了。 局限性： 如需要进一步探求风险原因，则显得过于简单，缺乏有效的经验证明和数据支持。 例子：
五、情景分析法 情景分析可用来预计威胁和机遇可能发生的方式，以及如何将威胁和机遇用于各类长期及短期风险。 1.适用范围： 通过模拟不确定性情景，对企业面临的风险进行定性和定量分析。 2.主要优点与局限性。 优点： 对于未来变化不大的情况能够给出比较精确的模拟结果。 局限性： （1）在存在较大不确定性的情况下，有些情景可能不够现实； （2）在运用情景分析时，主要的难点涉及数据的有效性以及分析师和决策者开发现实情境的能力，这些难点对结果的分析具有修正作用； （3）如果将情景分析作为一种决策工具，其危险在于所用情景可能缺乏充分的基础，数据可能具有随机性，同时可能无法发现那些不切实际的结果。 六、敏感性分析法 敏感性分析是针对潜在的风险性，研究项目的各种不确定因素变化至一定幅度时，计算其主要经济指标变化率及敏感程度的一种方法。敏感性分析最常用的显示方式是龙卷风图。龙卷风图有助于比较具有较高不确定性的变量与相对稳定的变量之间的相对重要程度。 1.适用范围： 适用于对项目不确定性对结果产生的影响进行的定量分析。 2.主要优点与局限性。 优点： 为决策者提供有价值的参考信息；可以清晰地为风险分析指明方向；可以帮助企业制定紧急预案。 局限性： 主要包括分析所需要的数据经常缺乏，无法提供可靠的参数变化；分析时借助公式计算，没有考虑各种不确定因素在未来发生变动的概率，无法给出各参数的变化情况，因此其分析结果可能和实际相反。 七、决策树法 决策树是考虑到在不确定性情况下，以序列方式表示决策选择和结果。 1.适用范围： 适用于对不确定性投资方案期望收益的定量分析。 2.主要优点与局限性。 优点： （1）为决策问题的细节提供了一种清楚的图解说明； （2）能够计算得到一种情形的最优路径。 局限性： （1）大的决策树可能过于复杂，不容易与其他人交流； （2）为了能够用树形图表示，可能有过于简化环境的倾向。 例子： 如表所示，A1、A2两方案投资分别是450万元和240万元，经营年限为5年，销路好的概率为0.8，销路差的概率为0.2。A1方案销路好、销路差年的损益值分别为300万元和－60万元；A2方案分别为120万元和30万元。 据此绘制决策树如上图所示： A1的净收益值＝[300×0.8＋（－60）×0.2]×5－450＝690（万元） A2的净收益值＝（120×0.8＋30×0.2）×5－240＝270（万元） 选择：因为A1大于A2，所以选择A1方案。 剪枝：在A2方案枝上打杠，表明舍弃。 八、统计推论法 统计推论是进行项目风险评估和分析的一种十分有效的方法。它可分为前推、后推和旁推3种类型。 前推就是根据历史的经验和数据推断出未来事件发生的概率及其后果。 后推是在手头没有历史数据可供使用时所采用的一种方法，是把未知的想象的事件及后果与一已知事件与后果联系起来，把未来风险事件归结到有数据可查的造成这一风险事件的初始事件上，从而对风险做出评估和分析。 旁推法就是利用类似项目的数据进行外推，用某一项目的历史记录对新的类似建设项目可能遇到的风险进行评估和分析。 1.适用范围： 适合于各种风险分析预测。 2.主要优点与局限性。 优点： （1）在数据充足可靠的情况下简单易行； （2）结果准确率高。 局限性： （1）由于历史事件的前提和环境已发生了变化，不一定适用于今天或未来； （2）没有考虑事件的因果关系，使外推结果可能产生较大偏差。为了修正这些偏差，有时必须在历史数据的处理中加入专家或集体的经验修正。