夏季即将到来，除了有大风，暴雨、冰雹灾害也不容小觑。去年我国多地遭到暴雨冰雹袭击，鸡蛋大的冰雹将汽车玻璃都砸碎了，那么在户外的光伏组件能承受住冰雹的袭击吗？
图 冰雹砸碎汽车玻璃
光伏保险与我们购买的车险、意外伤害险等有什么区别？
市面上的保险种类那么多，我们电站应该购买哪种保险呢？
我想这也是许多光伏投资者心中的困惑，下面就为大家简单介绍下光伏保险。
光伏电站在施工建设以及后期25年运维过程中，由于自然因素难免会发生较严重的运营事故，给电站投资者造成巨大的经济损失。基于这些因素，2012年英大泰和财险推出国内首个针对光伏产品设计的25年期光伏组件质量及性能保险产品。随后平安产险、永诚财产保险公司相继为国内知名组件厂商提供相应的保险服务。2015年安邦财产保险股份有限公司推出"太阳能光伏电站综合运营险"，为企业提供了运营期一切险、太阳辐射发电指数保险和营业中断电费收入损失险为一体的综合性保险。
目前，各大保险公司都推出了适合各种类型光伏电站的保险，主要可以分为财产保险、质量保险、责任保险等，针对光伏电站的现状，建议购买以下两种保险：
电站运营期一切险1
简单来说，就是承保自然灾害、意外事故等导致的光伏电站的直接财产损失。其主要保护的是：光伏发电设备、输变电系统以及建筑物等附属设施；保险责任主要包括自然灾害、非机械或电气意外事故以及机械或电气意外事故。
营业中断电费收入损失保险2
就是因电站运营期一切险所承保的风险造成电站运营所使用的物质财产遭受损失，由此赔偿期间产生的发电量减少导致的电费收入损失。简单来说，就是电站在运营期间，发生自然灾害、非机械电气意外事故等事故时（也就是运营期一切险所承保的风险），此间产生的因发电量减少影响电费收入损失的赔偿。
电费收入损失按照以下公式核算：
电费收入损失=赔偿其间受损的输出电量*约定的单位赔付
赔偿期间受损的输出电量=标准输出电量-赔偿其间实际输出电量
除了以上这两种建议的保险产品外，电站还可根据自己的实际选择“太阳辐射发电指数保险”，该保险主要是保证：
˙ 因太阳辐射量不足，导致发电量减少所造成的电费收入损失，保险人按照保险合同的约定负责赔偿。因太阳辐射以外原因导致发电量减少所造成的损失，保险人不承担赔偿责任。
˙ 发电量的减少以太阳辐射发电指数来衡量。太阳辐射发电指数是双方认可并经权威气象数据机构提供，由保险人和被保险人双方在保险合同中共同确认的方法计算得出。
同时，目前各光伏电站由于施工问题导致后期运营过程中事故频出，为了应对前期施工过程中的风险，电站也可根据实际购买“建筑安装工程一切险”。
此外，需要特别强调的是，对于屋顶分布式电站（特别是租用或EMC），要特别考虑电站运行期间对第三方（包括屋顶业主）造成的损失，近年来屋顶分布式事故频发，对屋顶业主及电站持有者造成巨大的经济损失，因此对于此类业主我们建议投保“公众责任险”，用以保证被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。
购买保险无疑是增大了投资成本，但是保险是用最少的钱带来最大的安全保证。对于每个光伏电站的实际情况我们需要具体分析，关注电站可能发生的风险在哪，明确哪些风险是可以规避的。同时，我们还需转变观念，不要认为只要买了保险，保险公司就一定会赔偿，在购买保险前一定要了解保险条款中相应的法律细节，只有对所购保险的条款完全了解，那样我们才能购买到一份放心、诚心的光伏保险，拥有一份属于我们自己的安全保障。
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